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투자와 재테크

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증여세 상속세 절세 완전 정복하기 기본 용어 정리 시가 : 현 시세 가격 공시 가격 : 거래세 외에 과세를 위해 정해놓은 기준 가격 공시지가 : 토지에 해당하는 공시가격 증여세와 상속세, 뭐가 다른가요? 1. 증여는 생전에, 상속은 사후에 이뤄짐 2. 증여세는 받는 사람을 기준으로! 상속세는 총재산액을 기준으로! 3. 공제항목이 다르다. -상속세는 크게 기초공제 2억 원, 배우자 공제 5~30억 원, 그 밖의 인적공제 -(기초공제+인적공제)를 대신해 일괄로 5억 공제가 가능 -증여세의 경우에는 증여자와 수증자의 관계에 따라 배우자 6억 원, 직계존비속 5,000만 원 핵심 내용 정리 1. 상속세는 재산에 부과되고, 증여는 인별 부과를 원칙으로 한다. +둘의 세율은 같지만 공제항목은 다르다. 2. 기초공제와 인적공제를 합친 금액이 5억을 ..
[책]돈의 흐름에 올라타라 - 저자 홍춘욱 홍춘욱 박사의 신작 [돈의 흐름에 올라타라]의 주요 내용 탑다운 투자전략 '탑-다운' 투자란 경제분석부터 자산선택, 그리고 주식투자의 그룹으로 내려가면서 투자하는 기법. 예를 들어 수출이 잘되는 호황 국면에는 한국(혹은 중국) 주식에 투자하고, 한국 주식중에서도 가치주(혹은 수출주)에 집중하는 것. 수출 증가율이 둔화되며 환율이 상승하는 시기에는 우리나라 자산시장에 있어서 주식에 투자했을 때 기대할 수 있는 성과가 높지 않다. 달러/원 환율이 급등할 때 코스피지수가 급락한다. 달러 스위칭 전략 업그레이드 달러/원 환율 (전년 동기 대비 증가율) 3개월 연속 상승 → 한국 주식 매도, 미국 국채 매수 3개월 연속 하락 → 한국 주식 매수, 미국 국채 매도 앞의 신호 없을 때 → 기존 포지션 유지 안정형 자..
윌리엄 번스타인의 <If You Can> 요약 이 책은 무료 배포이며 번역은 김성일 저자님 블로그를 참조했습니다. If You Can - 밀레니얼 세대가 천천히 부자 되는 법 소개 나는 몇 년동안 요즘 젊은이들이 은퇴 자금을 준비하도록 돕기 위한 자선 프로젝트에 대해 생각해 왔다. 왜냐하면 베이비붐 세대인 부모들과 달리 젊은이들에게는 여전히 희망이 있기 때문이다. 그들이 해야 할 일은 단지 급여의 15%를 30~40년 동안 투자하는 것이다. 투자방법은 저비용의 은퇴목표펀드에 넣거나, 단순하게 3가지 인덱스에 배분하는 것이다. 이것은 운동을 많이 하고 적게 먹으면 10킬로그램 이상 감량할 수 있다고 말하는 것과 비슷하다. 간단하지만 쉽지 않다. 서론 7살짜리가 이해 할 수 있는 투자 전략이 있고, 1년에 단 15분만 시간을 쓰면 된다. 장기적으로 금융..
달러 환율 1,200원인데 미국주식 투자해도 될까? [전인구의 미국주식 투자 전략]의 저자 전인구대표와의 대담 미국 주식투자, 어떻게 해야 할까? -한국 주식은 변동성이 크고 상승에 한계가 있음 -미국 대표 인플레 방어주인 Costco, 곡물주 ADM, BUNGE, 제약주 AbbVie 좋음 -기술주 섹터는 떨어지고 있지만 인플레 방어주인 담배주, 배당 좋은 통신주는 장기투자로 좋다 달러 환율 1,200원인데 미국 주식 투자해도 될까? -추가 매수 시기는 아님. 기존 것 유지 or 비중 축소. 장기투자용은 비중 축소 불필요. -달러 환율 1,200원 이상은 장기로 지속하지 않음 -환율이 떨어졌을때 적립식 투자 추천 주목할 만한 ETF 투자는? -지수 ETF가 제일 무난 (SPY) -테마 ETF에 동일한 주식이 편입. ARK 같은 ETF 위험. 미국 주식, ..
2022년 시장 의견 자산 우선순위 : 주식 > 리츠 > 원자재 > 현금(달러) > 채권 1. 주식과 리츠, 여전히 매력적. 절대금리와 실질금리가 낮은 상황에서 내년 고용은 증가할 것이고, 서비스 부문의 성장 가능성이 높음. 미국이란 곳이 올해 매력적이었으나 내년에는 일본, 유럽, 이머징 아시아도 매력적이고, 올해 IT섹터가 우수했지만, 내년에는 대표적인 경기민감섹터들도 IT이상의 성과를 낼 수 있다고 봄. (산업재, 금융, 소재, 에너지, 소비 등) 2. 채권에 투자할 바엔 현금이 낫다고 보지만 그건 우선순위 전망이고, 포트폴리오 투자에 있어서 채권포지션은 유지해야 한다고 봄. 달러표시 미국 국채와 물가연동 국채를 전술적으로 활용하는 것이 key 3. 원유 및 구리는 매력적. 농산물은 수급예측이 어려워 조심. 금(gold)..
[책]주식하는 마음 - 저자 홍진채 P.144 방어적 투자자와 공격적 투자자 미국 뉴욕 증권거래소에는 'VT'라는 ETF가 상장되어 있습니다. 전체 명칭은 'Vanguard Total World Stock Index ETF'인데요. 인덱스펀드의 창시자인 존 보글의 뱅가드에서 만든, 전 세계 주식시장을 추종하는 ETF입니다. 무려 8,300개의 종목으로 구성되어 미국을 비롯한 선진국, 신흥국 등 전 세계 주식시장 시가총액의 98%를 커버하는 지수를 추적합니다. 유사한 ETF로 MSCI의 ACWI(All Country World Index)를 추종하는 블랙록의 'iShares MSCI ACWI ETF'가 있습니다. 수수료는 ACWI가 좀 더 비싸고, VT가 좀 더 신흥국 소형주를 커버한다고 합니다. P.177 인생의 바벨 전략 사실 재테크에서..
월가 아재가 말하는 인덱스 투자 전략의 허와 실! 생초보 주린이가 상위 10% 투자성적 낼 수 있는 유일한 단 한 가지 방법 지수 추종 전략을 할 때 명심할 점 4가지 명심할 점 1 : 목돈을 한 번에 진입하지 말 것 진입 시점이 나쁘면 원금회복에 15년, 30년이 걸릴 수 있다 액수 가중평균 (Dollar-weighted) 방식 : 매달 일정 금액을 매수 -매달 100만 원이면 주가가 10만 원일 때는 10주, 주가가 1만 원일 때는 100주 -매달 X주를 사면, 위의 경우 매입 평균 가격은 주당 5만 5천 원 -매달 X만원을 사면, 위의 경우 매입 평균 가격은 주당 1만 8천 원 주가가 낮을수록 낮은 숫자의 주식을 사게 되어 평단이 낮아짐 주의 : 무조건 우월한 것이 아니라, 더 안전한 것 결론 : 소액 적립하다가 폭락장 오면 목돈 투입 -목돈이 없..
뉴욕주민의 장기투자를 위한 미국주식 ETF 추천 1. 돈을 잃지 않는 투자 투자기간 : 장기투자 투자대상 : 시장 전체 대표적인 미국 증시 지수 S&P500 지수 시총 기준으로 미국의 우량기업들이 포진되어 있음 Standard and Poors가 우량주 기업중심으로 500개 종목을 선정 Nasdaq-100 지수 나스닥에 상장된 기업 중 100개의 대형 기술 성장주만 별도로 모아 만든 주가지수 S&P500 지수 추종 ETF SPY (State Street Global Advisors) VOO (Vanguard) IVV (iShares) Nasdaq 100 지수 추종 ETF QQQ (Invesco) 2. 심신의 안정을 주는 투자 S&P vs 나스닥 선택에 따른 차이는 있지만 그 안에서는 차이가 없음 개별주식 투자보다 편안한 투자 마켓을 선택한 것이니 일희..

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