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투자와 재테크

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적립식펀드로 연금투자하기 적립식 투자는 말 그대로 매달 적금 불입하듯이 매월 일정한 금액을 투자하는 방법을 말합니다. 펀드에 투자하는 방법에는 크게 거치식과 적립식이 있는데 쉽게 말해, -1,200만 원을 한 번에 넣으면 거치식, -매달 100만원씩 1년 동안 넣으면 적립식이지요. 전체 원금은 1,200만원으로 동일하나 적립식 투자가 코스트 에버리지(Cost Average) 효과로 평균 매수 가격이 낮아져 투자자에게 더 유리하다고들 합니다. 그런데 늘 그렇지만 투자의 세계에서는 이렇게 단순하게 일반화시키기 어려운 부분이 많아서요. 시장이 전체적으로 오르는 추세일 때는 오히려 거치식이 더 수익률이 좋습니다. 또한 투자기간도 수익률에 많은 영향을 주기 때문에 단순히 적립식이 좋다고 단정 짓긴 어렵습니다. 하지만 연금투자라면 좀 얘기..
할투님의 왕초보 투자자를 위한 영구포트폴리오 영구 포트폴리오 1970 ~ 2020.4 : 복리 8.8%, 최대 손실 (MDD) 12.7%, 자산 68.8배 복리란 무엇인가? 매년 8.8% 벌면 12년쯤 원금 2배 아닌가요? 아니요. 108.8, 118.4, 128.8, 140.1, 152.5, 165.9, 180.4, 196.4, 213.6 : 8~9년 또 8~9년 후면 4배, 또 8~9년 후면 8배, 16배, 32배... 72의 룰을 배우자! 72/복리 = 원금 두배 기간! 50년 동안 이런 놀라운 실적! 영구 포트폴리오 50년간 0% 이상 깨진 적이 4번밖에 없다. 투자의 목적은 무엇인가? 수익과 리스크의 트레이드오프 - 지금은 무조건 '리스크'에 집중. 지금은 모으고 지키는 단계이거든요 - 그럼 적금이 낫다고요? '배우는 게 없다'가 예적금의..
투자자라면 꼭 읽어야 할 투자 필독서 8선 - 2부 5. 주식시장을 이기는 작은 책 '마법공식'이라는 단순한 방법으로도 수익을 낼 수 있음을 설명하고 있습니다. 바로 ROE(자본수익률)와 Earnings Yield(이익수익률)만으로도 좋은 수익을 낼 수 있다고 주장합니다. 존 네프가 사용하는 정량적인 방식 + 워런 버핏이 이용하는 정성적인 방식 = 조엘 그린블라트의 '마법공식' 핵심구절 : P183. 마법 공식은 등수를 매기는 체계를 통해 회사를 고른다. 마법 공식은 높은 자본 수익률(ROE)과 높은 이익 수익률(Earnings Yield)을 동시에 가진 회사에 최고 등수를 매긴다. 이는 평균 이상의 기업을 평균 이하의 가격으로 살 수 있게 도와준다. 추천 포인트 : -마법공식으로 잘 알려진 책 -ROE와 Earnings yield, 단 두 가지 요소로 ..
투자자라면 꼭 읽어야 할 투자 필독서 8선 - 1부 VIP자산운용 최준절 대표가 신입 애널리스트를 위한 필독서 8선을 공개했네요. 신입 애널리스트들이 현명한 투자자가 되기 위해 우선 올바른 사고의 틀을 갖출 필요가 있다고 합니다. 세상에 수많은 투자서적과 경영서적이 있는데요. 그중에서도 올바른 사고 형성에 도움이 된다고 생각되는 책 8권이 선정되었다고 합니다. 아래 서적은 이미 읽었다고 가정하여 리스트에 올리지 않았습니다. -현명한 투자자 -월가의 영웅 -한국형 가치투자 추천 필독서는 크게 4가지 부류로 나눕니다. -투자철학 -가치투자 방법론 -종목분석 고려요소 -운용 시 유의사항 1. 워런 버핏 바이블 투자를 처음 시작하실 때 최고의 투자자인 워런 버핏의 투자서로 시작하는 게 바람직합니다. 역사상 가장 위대한 투자자. 버핏은 직접 쓴 저서는 없습니다. ..
레이 달리오의 TED 강연 : What coronavirus means for the global economy 3 TED : 401k(미국 퇴직연금제도)를 걱정하고 있어요. 현 상황에서 일반인들이 퇴직금을 어떻게 투자해야 할지에 대해서 말씀해 주실 수 있나요? Ray Dalio : 네, 첫 번째로 투자자들은 이 투자라는 게임을 잘할 수 없다는 것을 반드시 이해해야 합니다. 보통 자산을 어떻게 운용해야 할지 제대로 된 결정을 내리지 못하죠. 시장에서 성공하는 것은 올림픽에서 금메달을 따는 것보다 어렵습니다. 보통 사람들은 감히 올림픽에서 경쟁하려고 생각하는 일이 없죠. 그런데 시장에서는 누구나 자신이 경쟁할 수 있다고 생각합니다. 하지만 시장은 더 참여자가 많고 치열합니다. 그리고 제로섬 게임이고 많은 돈이 걸려있죠. 이런 상황에서 최악의 투자방법은 이 모든 움직임의 타이밍을 맞출 수 있다고 생각하는 것입니다. 투자는..
레이 달리오의 TED 강연 : What coronavirus means for the global economy 2 TED : 2008년 금융위기보다 더 큰 구조적인 위협이 금융업계에 존재한다고 보시나요? Ray Dalio : 네, 현 위기는 2008년에 일어난 것보다 더 큽니다. 제가 구분해서 이야기해볼게요. 2008년에는 은행이 있었고 똑같은 일이 있었어요. 상당량의 부채가 존재했었고 모든 것이 하락했었고 회계적으로 보자면 너무 많은 부채는 파산이나 다름없죠. 이런 일이 생기고 난 후에는 파산되지 말아야 할 중요한 경제 주체들을 살펴보게 되는데 왜냐하면 이런 상황에 놓인 은행들을 파산하게 놔두어도 되냐가 문제가 되기 때문이죠. 그래서 돈을 찍어내고 신용을 풀고 신용의 흐름이 죽지 않도록 살려둡니다. 그래서 그 당시에는 은행을 상대로 이런 조치를 취했었죠. 또한 주택담보대출 문제도 있었죠. 그래서 2008년 금융위기..
레이 달리오의 TED 강연 : What coronavirus means for the global economy 1 TED : 현재 전 세계가 공황으로 빠져들고 있다고 생각하시나요? Ray Dalio : 네, 그렇습니다. 하지만 단어 선택에 신중하고 싶네요. 공황이란 말은 무서운 생각을 불러일으키는 단어입니다. 경제공황(depression)이란 무엇이냐면 1930년대에 일어난 일과 같은 것이죠. 정확히는 1929년부터 1932년에 있었던 일인데요. 경제대공황이 발생했죠. 두 자릿수의 실업률을 기록했고 경제가 약 10% 정도 하락하는 규모였습니다. 저는 현재 우리가 바로 이런 상황에 놓여 있다고 생각합니다. 1933년에는 어떻게 대처했을까요? 많은 돈을 찍어냈고 정부가 지금 우리가 시행하고 있는 종류의 정책들을 시행했어요. 똑같은 정책들입니다. 제로 금리도 똑같았었죠. 이렇게 찍어낸 돈들이 경기 팽창을 일으켰고 주식시장..
고정비 다이어트 완전 정복, 줄줄 새고 있는 돈 찾는 방법 정리 부자 언니 유수진 님의 유튜브 영상 중 실질적으로 실행할 수 있는 꿀팁들이 있어서 정리해 보았습니다. 핸드폰비, 공과금, 월세, 교통비... 줄줄 새는 나의 고정비를 줄일 꿀팁. 여러분들이 돈이 없는 이유는? 부자인 척 하느라고 돈을 갖다 쓰는 라이프스타일을 갖고 있기 때문에 돈이 없는 것이다. 부자가 되려면 어떻게 해야 할까? 돈을 아껴라! 세는 돈을 막아라! 1,2번을 지켜라 우리는 핸드폰 요금도 엄청 쓰고 매일 타는 지하철이나 대중교통비도 아끼지 않는다. 월세 내는 것도 챙겨서 아낄 수 있는 방법이 있다. 그리고 쓰는 카드들도 아낄 수 있는 혜택이 있다. 우리가 놓치고 있는 구멍들을 알아보자. 핸드폰비로 그냥 한 달에 10만원씩 착착 내는 우리들. 알뜰폰을 이용하자. 내가 쓰는 번호 그대로 유지하면..

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